Как обезопасить копию паспорта

Содержание
  1. Как обезопасить копию паспорта от мошенников?
  2. Как защититься от кредитных аферистов
  3. По чужим долгам платить не надо
  4. Мошенники взяли кредит по копии паспорта? Вот, что вам нужно сделать — Лопатник.info
  5. Где мошенники могут взять кредит по копии паспорта
  6. Сотрудник банка — преступник
  7. Онлайн-сервисы для кредитования
  8. Частные кредиторы
  9. Как обезопасить себя
  10. Как обезопасить копию паспорта
  11. Можно ли отправлять скан паспорта?
  12. Как обезопасить и защитить скан паспорта, советы
  13. Как сделать водяной знак, видео
  14. Как сделать скан паспорта?
  15. Мошенники оформили кредит по вашему паспорту, что делать
  16. Могут ли взять кредит по чужому паспорту?
  17. А по копии паспорта тоже могут?
  18. Как мошенники берут кредит по чужому паспорту?
  19. Почему кредитные организации не замечают обмана?
  20. Как узнать, что на меня незаконно оформлен кредит?
  21. Как проверить, что на мне нет чужих кредитов?
  22. Как защититься от чужих кредитов, если потерял паспорт?
  23. Что делать, если на меня всё-таки оформили кредит?
  24. Читайте другие статьи о кредитах
  25. Копия паспорта: можно предоставлять или нет?
  26. Для чего запрашивают копию паспорта?
  27. Имеет ли копия паспорта юридическую силу?
  28. В каком случае копия паспорта имеет юридическую силу?
  29. Безопасно ли предоставлять незаверенную копию паспорта?
  30. Тем не менее, все-таки немного вас напугаю, чем опасная копия паспорта.
  31. Watermark: защита скан-копий документов от мошенников — Трибуна на vc.ru
  32. Повод
  33. Проблема
  34. Сервис, который мы сделали, очень просто устроен
  35. Как пришла идея этого сервиса
  36. Альтернативные способы решения проблемы
  37. Отправлять скан-фотокопию паспорта опасно?

Как обезопасить копию паспорта от мошенников?

Как обезопасить копию паспорта

Количество мошеннических заявок на получение кредита в этом году сократилось на 15%. За первые шесть месяцев 2018 года было выявлено всего 55 263 таких обращения. Это следует из данных Объединённого кредитного бюро (есть у Лайфа).

При этом объём ссуд, полученных обманным путём, увеличился на 2% — до 5,2 млрд рублей. Это означает, что аферисты переключили своё внимание на более крупные займы. Самая популярная схема мошенничества — получение кредита по чужим паспортам.

Лайф разбирался, как не стать жертвой кредитных аферистов.

По данным ОКБ, за первые шесть месяцев прошлого года было выявлено 65 104 мошеннические заявки на получение кредитов, а за аналогичный период этого года — 55 263. Доля подозрительных обращений за займами в общем объёме новых ссуд сократилась с 0,21% до 0,14%. При этом объём кредитов, полученных обманным путём, увеличился с 5,1 млрд до 5,2 млрд рублей.

Кредитные аферисты переключили своё внимание на более крупные ссуды, констатировал директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов.

Поддельные справки и документы стоят денег, мошенникам становится невыгодно подавать заявки на мелкие займы, это не окупается, пояснил он.

Как правило, кредитные аферисты интересуются ссудами наличными, добавил гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков. Ипотека и автозаймы не интересны злоумышленникам, им нужны «живые» деньги.

— Наиболее популярной схемой мошенничества является получение кредита по чужим паспортам, — отметил Юрий Кудряков. — Так что потеря основного документа, удостоверяющего личность, представляет собой реальную опасность стать жертвой злоумышленников.

Ещё одной распространённой схемой мошенничества является «семейное кредитование», когда сразу много займов оформляется на родственников.

В данном случае аферисты стараются набрать в разных банках ссуды по паспорту родных (схожесть зачастую очевидна) до тех пор, пока их данные не поступят в бюро кредитных историй и их действия не вызовут подозрения.

Как защититься от кредитных аферистов

Так как мошенникам для оформления ссуды потребуется ваш паспорт, внимательно следите за ним, говорит адвокат Данил Левченко. Никому не передавайте основной документ, удостоверяющий личность.

Только сотрудник полиции имеет право от вас потребовать предъявить паспорт, добавил он.

Не нужно «светить» без нужды ваши паспортные данные, не следует разбрасываться копией основного документа, удостоверяющего личность, там, где можно без этого обойтись, считает замдиректора аналитического департамента «Альпари» Наталья Мильчакова.

— Если вы потеряли основной документ, удостоверяющий личность, обратитесь в ближайшее отделение полиции, — советует Данил Левченко. — Напишите заявление об утере паспорта и потребуйте от сотрудников полиции выдать вам справку, что документ принят.

Эта записка может послужить доказательством, что на момент оформления кредита основной документ, удостоверяющий личность, был у вас не на руках. Если вы на момент взятия ссуды находились в другой географической точке, доказательством, что вы не обращались за займом, могут стать билеты.

Также есть billing на телефоне, определяющий местоположение человека с точностью до 10 метров, им тоже можно воспользоваться для того, чтобы убедить кредитную организацию в том, что ссуду брали не вы.

Мошенники могут оформить кредит и с помощью копии паспорта, предупредил зампред «Локо-банка» Андрей Люшин. Для этого им нужен подельник в банке, который имеет доступ к банковской базе данных, добавил он. Поэтому старайтесь не передавать копию своего паспорта в сомнительные организации, констатировал эксперт.

Нужно периодически проверять свою кредитную историю, чтобы убедиться, что на вас не оформлены чужие займы, советует Андрей Люшин. Два раза в год по закону это можно сделать бесплатно. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй.

По чужим долгам платить не надо

Если вы неожиданно для себя получите письмо из банка с уведомлением о долге по кредиту, не стоит игнорировать это послание. Если вы закроете глаза на ситуацию, то задолженность через четыре месяца передадут в работу коллекторам, рассказала управляющий партнёр аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова.

Если вы ссуду не брали, то и платить по ней не нужно, но необходимо посетить офис кредитной организации со справкой из милиции об утере паспорта.

В банке нужно написать заявление о том, что на ваше имя в таком-то размере был оформлен заём.

Желательно указать всё до мельчайших подробностей: где вы были в тот день, что делали, собрать показания людей, с которыми вы находились. Всё это поможет подтвердить, что вы не обращались за ссудой.

Запомните фамилию менеджера, который принял заявление, сделайте ксерокопию документа и отнесите его в правоохранительные органы.

— Как правило, заявления о мошенничестве разбираются в порядке очереди, поэтому быстрого решения проблемы ждать не стоит, — пояснила Тамара Касьянова. — Как правило, кредитной организации нужно 30 дней на это.

По её словам, пока ваше обращение находится в стадии рассмотрения, вам могут звонить из банка и требовать возврата долга. Пугаться не стоит: службы взыскания кредитной организации могут быть не в курсе, что вы подали заявление о мошенничестве, говорит Тамара Касьянова. Просто сообщите им о ситуации — и звонки прекратятся, добавила она.

— В большинстве случаев банк признаёт, что вы стали жертвой аферистов, — отметила Тамара Касьянова. — Кредитной организации порой достаточно более внимательно изучить анкету на получение ссуды. Там могут быть неточности, например неверный телефон.

В суде же свою невиновность можно доказать с помощью почерковедческой экспертизы, отметил Данил Левченко. Это мероприятие позволит установить, что анкету на получение займа заполняли не вы.

По данным ОКБ, чаще всего мошенники подают заявку на получение кредита по чужим документам, удостоверяющим личность, в Чечне (2,1% от числа обращений за ссудами).

По 1,9% заявок аферистов зафиксировано в Пермском крае и Татарстане, по 1,7% — в Северной Осетии, Самарской области и Санкт-Петербурге. В Москве мошенники подали 1,5% заявок на кредит.

Меньше всего подозрительных обращений за ссудами отмечено в Чукотском автономном округе (0,8%), Новгородской (1%), Мурманской и Курской областях (по 1,1%).

Источник: https://life.ru/1177350

Мошенники взяли кредит по копии паспорта? Вот, что вам нужно сделать — Лопатник.info

Такое реально может произойти с каждым. Важно уметь защитить себя от подобных ситуаций. Разумеется, при оформлении кредита серьезные финансовые организации в первую очередь просят представить документ, подтверждающий личность гражданина. Но бывают случаи, когда кредитные организации могут дать в долг по ксерокопии паспорта.

Где мошенники могут взять кредит по копии паспорта

Государственные службы требуют для выполнения действий ксерокопию паспорта. Мошенники могут воспользоваться ситуацией и вступить в сговор с человеком, осуществляющим копирование, и похитить личные данные.

Для выполнения некоторых незаконных операций нужно знать только номер документа. Похитить данные может:

  • сотрудник коллекторской службы;
  • оператор салона сотовой связи;
  • работник банка.

Воспользоваться чужой ксерокопией может уволенный человек, обиженный на работодателя. Передача информации мошенникам приводит к похищению данных паспорта гражданина. Еще один способ передачи копии чужому лицу — отправка скана документа на непроверенные сайты.

Сотрудник банка — преступник

Получить кредит по чужой ксерокопии может тот, у кого есть доступ к банковским операциям, например кредитный менеджер. С целью получения денег он вступает в сговор с мошенниками или проводит преступные операции самостоятельно.

Такие сотрудники, совершив махинации, вскоре увольняются. Сначала они платят взносы за заемщика, чтобы не возникло подозрений. Когда средства по погашению долга перестают поступать, начинается разбирательство. Часто виновного находят сразу, но проблема с банком остается нерешенной длительное время.

Онлайн-сервисы для кредитования

Для получения кредита мошенники могут воспользоваться ксерокопией паспорта через онлайн-сервис. Процедуру одобрения выдачи кредитных средств осуществляет не человек, а робот. Для этого потребуются:

  • данные паспорта;
  • номер телефона заемщика;
  • пластиковая карта, оформленная на получателя кредита.

Номер и серию паспорта преступники могут увидеть в ксерокопии. Сим-карту можно приобрести, если договориться с менеджером. Банковскую карту оформляют через интернет.

Частные кредиторы

Бывают ситуации, когда срочно нужны деньги, а банки отказываются выдавать кредит. Граждане обращаются за заемными средствами к частным кредиторам. Пользоваться услугами таких компаний необходимо с осторожностью, так как есть риск оказаться жертвой мошенников.

Если преступники получат кредитные деньги по поддельным документам, то придется заплатить большую сумму. Мошенники часто берут максимальные займы.

Проще всего совершить преступные действия с займами мелким финансовым организациям через интернет. В таких случаях кредиторы запрашивают не ксерокопию паспорта, а только его данные.

Еще одни недостатком частных кредитных организаций является то, что они не всегда могут позволить себе содержать квалифицированную службу безопасности.

Как обезопасить себя

Добросовестные банки, помимо ксерокопий документов, в обязательном порядке требуют представления их оригиналов. Они проводят скоринговые расследования и идентификацию личности. Кроме этого, законопослушные финансовые компании часто просят дополнительные бумаги для одобрения выдачи заемных средств.

Но существуют организации, которые в погоне за прибылью и наращиванием клиентской базы могут выдать деньги в долг по ксерокопии чужого паспорта.

Чтобы избежать неприятных разбирательств с кредиторами, следует соблюдать меры безопасности:

  • не хранить ИНН, СНИЛС, водительские права рядом с паспортом, так как многие банки для выдачи кредита просят предъявить дополнительный документ;
  • оставляя ксерокопию в организации, на ней необходимо сделать запись с указанием цели ее использования и написать дату;
  • нельзя отправлять скан-копию паспорта на неизвестные порталы онлайн;
  • при утере документа нужно подать заявление в правоохранительные органы, которое послужит доказательством непричастности к махинации.

Источник: http://perspectiva60.ru/kak-obezopasit-kopiyu-pasporta-ot-moshennikov/

Как обезопасить копию паспорта

Как обезопасить копию паспорта

› Авторское право

25.12.2019

Довольно часто для идентификации личности, компании (Webmoney, Яндекс.Деньги, Альпари, Paypal и др.) просят предоставить отсканированную или сфотографированную копию паспорта или иных документов. В мире финансов это настолько обыденное явление, что порой забываешь об опасности, которая может скрываться при отправке через интернет таких важных документов.

Можно ли отправлять скан паспорта?

Немало историй, когда мошенники, завладев документами, берут не то что кредиты, а и переоформляют документы на квартиру. Поэтому ответ на вопрос «Отправлять скан-фотокопию паспорта опасно?» очевиден — безусловно, опасно. Но даже если Вы никуда не отправляли свой паспорт через интернет, это всё равно не даёт полную защиту от мошеннических действий.

Большинство из нас когда-либо имели дело с банками, трудоустройством на работу, оформлением страховых полисов и так далее и практически всегда с нашего паспорта делают ксерокопию.

Хоть в договорах и указывают, что «обязуемся нигде не разглашать Ваши персональные данные», не трудно догадаться, что рядовой сотрудник того же банка может сделать несколько ксерокопий и далее использовать их в своих корыстных целях.

Скажу более, зная лишь данные из Вашего паспорта (без ксерокопий) «умельцы» могут изготовить дубликат.

Интернет просто кишит подобными программами (генераторы скана паспорта), где лишь подставляя данные, выходит, по сути, цветная копия паспорта, который в дальнейшем можно использовать при регистрации на разных сайтах.

Но несмотря на это, не рекомендую лишний раз искушать судьбу, отправляя сканы своего паспорта всем подряд.

Как обезопасить и защитить скан паспорта, советы

Лучший способ защиты – отказаться от использования скана паспорта. Но, если всё же Вы решили отправить фото или сканы своих документов через интернет, рекомендую ознакомиться с несколькими советами, которыми я пользуюсь:

Рассмотреть другие варианты идентификации. Для подтверждения личности не всегда требуется отправлять скан паспорта. В некоторых случаях, например, достаточно предоставить копию водительских прав или выписку по счёту из банка, клиентом которого Вы являетесь. Смысл в том, что при открытии счёта банк уже проверил и сделал копии Ваших документов.

Не отправляйте сканы «всем подряд». Я отправляю только в крупные компании. Например, если в интернет-магазине или подобном меня просят предоставить скан паспорта, я отказываю.

Очень популярная мошенническая схема, когда под видом «сотрудника» банка, который готов предоставить Вам кредит на более выгодных условиях, аферист просит прислать цветные копии паспорта и других документов.

Разумеется, «выгодный» кредит это лишь повод для получения Ваших документов. Подобные схемы часто можно встретить, например, на форумах, в социальных сетях и т.д. Сообщения могут выглядеть так: «Выдаём займ до 2 000 000 рублей от 10 до 15% годовых».

Не отправляйте сканы всех заполненных страниц. Нередко в компаниях указывают, что необходимо отправить копии всех заполненных страниц паспорта.

Я на это не обращаю внимания и вначале отправляю страницу, где указаны: серия и номер паспорта, ФИО, дата и место рождения, фото.

Если этого будет недостаточно, могу отправить страницу, на которой указано когда и кем выдан паспорт. Для большинства верификаций, как правило, одной или двух страниц достаточно.

Не отправляйте сканы высокого разрешения.

Многие считают, раз просят прислать сканированную копию паспорта, то она обязательно должна быть высокого разрешения, чтобы была видна чуть ли не структура бумаги.

Но зачастую достаточно лишь фото документа. При этом полученное изображение я редактирую так, чтобы размер по ширине или высоте не превышал 1000-1200 пикселей, а объём файла не более 300 Кбайт.

Размещайте «водяные знаки». Обязательно размещайте поверх своих копий «водяные знаки». Открываем в графическом редакторе (например, Photoshop) фото/скан своего паспорта и прямо поверх размещаем текст: «ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ДЛЯ ИДЕНТИФИКАЦИИ В АЛЬПАРИ», «КОПИЯ ТОЛЬКО ДЛЯ ВЕРИФИКАЦИИ В АЛЬПАРИ» или другой похожий текст.

При этом я всегда указываю название компании, которой отправляю копию, чтобы в случае «утечки» данных было проще идентифицировать источник. Как Вы поняли, слово «АЛЬПАРИ» в примере выше это и есть название компании, в которой я регистрировался и инвестирую в ПАММ-счета.

Также есть надежда, что скан с названием одной компании не примут в другой, это на случай, если вдруг преступнику всё же удалось завладеть копией.

Текст я делаю полупрозрачным (прозрачность около 50%), обязательно добавляю разные стили (тень, контур, текстура, искажение текста и т.п.). Водяной знак также должен быть размещён и поверх Вашего фото.

Скрывайте подпись, номер печати и код подразделения. Ваша подпись это один из главных элементов, который я рекомендую скрывать. При фотографировании или сканировании прикрывайте плотным листком бумаги свою подпись, а заодно номер печати и код подразделения. Также можно воспользоваться графическим редактором для удаления желаемых элементов.

Некоторые компании могут отказаться принимать сканы с закрытой подписью, поэтому прежде чем отправлять копию с «открытой подписью» лишний раз задумайтесь, а есть ли смысл? В данном случае, я как минимум разместил бы поверх подписи дополнительный «водяной знак», чтобы в дальнейшем злоумышленникам было не так просто вырезать и скопировать подпись.

Скрытые номер печати и код подразделения также добавит определённых трудностей мошеннику, т.к. воспользовавшись разными онлайн генераторами паспортов, аферисту придётся угадывать данный номер.

Как сделать водяной знак, видео

На видео показывается, как с помощью Photoshop (Фотошоп) или бесплатного редактора GIMP (Гимп) можно сделать водяной знак и разместить (наложить) поверх изображения. Подобные водяные знаки можно размещать не только на скан-копиях документов, но и на обычных изображениях, фото.

Как сделать скан паспорта?

Понятие «скан паспорта» (отсканированная копия, скан-копия) на данный момент носит условный характер, т.к. с развитием технологий нередко сканер заменяется обычным цифровым фотоаппаратом или камерой современного телефона.

https://www.youtube.com/watch?v=rtX3-K0nfxI\u0026list=PLLA6urTbY4Is6loPLvgT4BB9yQeJJk2N1

Зачастую для идентификаций на разных сайтах достаточно лишь сфотографировать нужный документ. Перед отправкой «скан-копий» рекомендую воспользоваться советами выше.

Пользуйтесь данными советами и главное,

Источник: https://ps-62.ru/avtorskoe-pravo/kak-obezopasit-kopiyu-pasporta.html

Мошенники оформили кредит по вашему паспорту, что делать

Как обезопасить копию паспорта
Эксперт — Михаил Садовой, юрисконсульт юридического отдела Credit.Club. Поговорил, записал и отредактировал — Сергей Чекулаев.

Могут ли взять кредит по чужому паспорту?

Да, мошенники могут это сделать. При этом им не понадобятся СНИЛС, справки о доходах и другие документы.

Существует несколько незаконных схем, с помощью которых преступники осуществляют получение кредита или оформление займа по чужому паспорту и забирают себе деньги.

Но есть и хорошая новость: кредитный договор не имеет юридической силы, если он был подписан мошенниками без заверенного согласия владельца паспорта. Это значит, что такой договор можно расторгнуть.

Для заключения кредитного договора обязательно нужно получить согласие заемщика. Он может выразить его лично или передать полномочие по доверенности

А по копии паспорта тоже могут?

Да, могут. В некоторых случаях им не нужен оригинал паспорта — хватит копии или фотографий в телефоне.

Кредит по чужому паспорту можно взять:

  • с использованием ксерокопии паспорта;
  • если мошенник украл телефон, в котором сохранилась фотография паспорта;
  • в некоторых случаях кредит на чужое имя можно оформить даже без копии документа, зная только паспортные данные человека.

Следует понимать, что копия паспорта — не документ, поэтому не имеет юридической силы. Это значит, что совершить легальную сделку по ней нельзя. Если такая сделка всё же произошла, вероятнее всего, в схеме задействованы недобросовестные сотрудники кредитной организации.

Добросовестные компании не оформят кредит по копии паспорта. Они находятся под контролем Центробанка и регулярно проходят проверки. Если регулятор находит подобные сделки, кредитор может потерять лицензию

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту?

Мошенники получают чужие паспортные данные. Например, воруют или находят паспорт на улице. Как только они получили информацию о человеке, они могут использовать разные способы:

  • вклеить в украденный документ чужую фотографию;
  • подделать паспорт, используя чьи-то данные;
  • найти человека, который похож на владельца украденного паспорта, и вместе с ним взять кредит;
  • оформить онлайн-кредит без посещения офиса кредитора с помощью фотографии паспорта.

Почему кредитные организации не замечают обмана?

В кредитных организациях работают обычные люди. Они могут пропустить подделку или не заметить повреждения в паспорте из-за банальной усталости.

Намного реже встречаются случаи, когда сотрудники кредитной организации находятся в сговоре с мошенниками. Тогда у преступников меньше работы — им достаточно заполучить копию паспорта и договориться с менеджерами.

Как узнать, что на меня незаконно оформлен кредит?

Есть три стандартных сценария, когда жертвы мошенников узнают о чужом кредите:

  1. Человеку звонят из банка, микрофинансовой организации или коллекторского агентства с требованиями вернуть долг.
  2. Человек получил повестку в суд после того, как кредитор подал иск о возврате задолженности.
  3. К человеку пришли в гости приставы, его счета арестовали или удерживают ползарплаты в счёт уплаты долга.

Как проверить, что на мне нет чужих кредитов?

Если вы потеряли паспорт, смартфон с фотографиями документов или просто переживаете за свою персональную информацию, проверка кредитной истории — лучший вариант убедиться, что всё в порядке.

Как защититься от чужих кредитов, если потерял паспорт?

При потере или краже паспорта первым делом необходимо обратиться в полицию. Сотрудники выдадут вам талон-уведомление — специальный документ, подтверждающий утрату паспорта.

https://www.youtube.com/watch?v=q_be0kmFgDk\u0026list=PLLA6urTbY4Is6loPLvgT4BB9yQeJJk2N1

Пример талона-уведомления, который выдают при потере паспорта

Если мошенники оформят кредит по вашему потерянному паспорту, талон-уведомление понадобится, чтобы защитить права. Он поможет доказать, что кредит взяли не вы, потому что паспорта у вас не было и оформить заём вы не могли.

Что делать, если на меня всё-таки оформили кредит?

Шаг 1. Напишите заявление в полицию. Его можно составить в свободной форме.

Важно подробно рассказать обо всех известных вам обстоятельствах:

  • в каких организациях оформлены кредиты и на какие суммы;
  • как вы узнали о чужом кредите;
  • если вам известно, опишите, как мошенники могли оформить кредит. Например, по вашему потерянному паспорту или украденному телефону.

Образец заявления в полицию, составленного юристом. Ссылка на документ

Отнесите заявление в ближайший отдел полиции. Сотрудники будут обязаны его принять. Обращение в полицию поможет доказать, что кредит оформляли не вы.

Следует понимать, что полиция не спишет ваш долг. Поэтому следующий шаг — обратиться к кредитору.

Шаг 2. Обратитесь в кредитную организацию. Напишите заявление в банк или другую организацию, в которой на вас оформили кредит. Как и заявление в полицию, оно тоже пишется в свободной форме. Заявление можно отнести в офис или отправить кредитору почтой.

Опишите в заявлении, когда и как вы узнали о незаконном кредите. Приложите документы, которые подтвердят, что кредит оформили не вы. Это может быть копия настоящего паспорта, если мошенники использовали поддельный. Или тот самый талон-уведомление из полиции, который докажет, что кредит был оформлен по украденному паспорту.

На основании вашего заявления банк может добровольно отказаться от взыскания задолженности и скорректировать вашу кредитную историю. Но так происходит не всегда.

Предположим, кредитор получил и прочитал заявление. Но он не знает, кто на самом деле хочет его обмануть: мошенники, которые незаконно оформили кредит, или вы, утверждая, что кредит был выдан по чужим документам. Поэтому банк может считать вас законным заёмщиком, пока вы не докажете в суде, что не брали кредит.

Шаг 3. Подайте заявление в суд. У вас есть несколько вариантов, с помощью которых вы сможете доказать, что кредитный договор заключили не вы. Они зависят от ситуации:

1. Вы потеряли паспорт. Через пару месяцев решили на всякий случай проверить свою кредитную историю и увидели там два банковских кредита, которые на самом деле не брали.

Не стоит ждать, когда банк начнёт активные действия по взысканию долга. Следует самостоятельно обратиться в суд с требованием о признании кредитного договора недействительным.

Если вы не подписывали договор, суд должен встать на вашу сторону.

2. Вам пришла повестка в суд. Банк в суде требует выплатить задолженность по кредиту, который был оформлен мошенниками.

В этом случае нужно активно включаться в судебный процесс. Следует заявить возражения на требования банка и подать встречный иск о признании кредитного договора недействительным. Если не пропускать судебные процессы, у вас получится отбиться от требований банка и отменить действие кредитного договора.

3. Самая неприятная ситуация, если вы узнали о решении суда о взыскании долга по кредитному договору. В таком случае взысканием будут заниматься судебные приставы, а с ваших счетов могут списать деньги.

Сначала нужно обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. Если иск удовлетворят — можно будет отменить решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору. Тогда можно будет вернуть деньги, которые забрали у вас судебные приставы.

Следует понимать, что судебные споры могут затянуться на несколько месяцев. Скорее всего, вам понадобится помощь квалифицированного юриста.

Также, чтобы выиграть дело в суде, вам потребуется графологическая экспертиза. Она поможет доказать, что документы подписал мошенник. Экспертиза — отдельная услуга, которую предоставляют специализированные компании.

Выбор специализированной компании непростой: для начала необходимо согласовать возможность проведения экспертизы с центром, затем заявить соответствующее ходатайство суду, чтобы суд его удовлетворил и поручил провести экспертизу конкретной организации.

Шаг 4. Исправьте кредитную историю. Представим, что судебные споры прошли. У вас получилось списать долг, а кредитный договор больше не действует.

Теперь вам следует удалить информацию о чужом кредите из своей кредитной истории. Наличие в ней просрочек по вине мошенников испортит ваш кредитный рейтинг и может быть проблемой, если вы захотите взять кредит.

  • Мошенники могут оформить кредит по чужому паспорту. Вы можете быть в зоне риска, даже если потеряли телефон, на котором сохранена фотография паспорта.
  • Мошенникам для получения денег может хватить и ксерокопии.
  • Если для заключения договора или выполнения каких-либо услуг у вас просят паспорт, проверяйте репутацию этой компании. Например, можно поискать отзывы или изучить документы организации.
  • Если вы потеряли паспорт или его украли, следует как можно быстрее обратиться в полицию. Так данные о паспорте попадут в специальную базу МВД. Благодаря этому сервису добросовестный кредитор сможет узнать о недействительности паспорта, если мошенники попробуют им воспользоваться.
  • Если мошенники оформили кредит на ваше имя, суд поможет защитить ваши права, списать долг и исправить кредитную историю.

Поделитесь вашим мнением и оставьте вопросы, если они есть

Оставьте контакты, чтобы мы смогли отправить ответ вам на почту

Читайте другие статьи о кредитах

Будем отправлять статьи, которые помогут вам сэкономить на кредитах, раскусить мошенников и избежать проблем.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Посмотрите наши соцсети

Источник: https://journal.credit.club/moshenniki-oformili-kredit-po-vashemu-pasportu-chto-delat

Копия паспорта: можно предоставлять или нет?

Как обезопасить копию паспорта

В наше время все чаще требуется предъявлять удостоверяющие личность документы.

При возврате товаров, отказе от оплаченных услуг, покупке алкоголя или сигарет, при конфликте с вызовом правоохранительных органов, при оформлении любого документа – везде могут запросить соответствующие документы для идентификации.

При верификации на различных биржах- обязательно запросят копию паспорта. А в банках и других кредитных организациях вообще без паспорта практически ничего не сделать.

Но одно дело, когда паспорт требуют там, где человек привык его предъявлять, и совсем другое – когда запрашивают копию паспорта организации или предприниматели, сфера деятельности которых ранее идентификации клиента так жестко не требовала.

Рост мошеннических операций с использованием чужих паспортных данных привел к тому, что люди стали бояться показывать паспорт даже там, где всегда легко это делали. Ведь везде можно наткнуться на историю, как по паспортным данным был взят кредит, а потом все претензии шли настоящему владельцу паспорта.

Но чаще всего страх предоставления копии документов, удостоверяющих личность, обусловлен простым незнанием законов и того, как можно обезопасить себя в случае запроса кем-либо копии паспорта. Чтобы не бояться подобных запросов, нужно хотя бы поверхностно понять механизм работы законов в области защиты персональных данных.

Для чего запрашивают копию паспорта?

Оригинал или копию паспорта просят, как правило для того, чтобы убедиться в правильности указанных данных и их полноте. Дополнительно для этого различные организации могут запросить и другие документы. Например, подтверждение платежеспособности при подаче заявки на кредит в банке.

Также кредитные организации проверяют наличие и подлинность паспорта для противодействия отмыванию и легализации денежных средств. В первую очередь, верификация важна для защиты интересов самого клиента и является простой формальностью.

Имеет ли копия паспорта юридическую силу?

Обычно для идентификации клиента и верификации данных запрашивают подлинник (первый и единственный экземпляр документа), который обладает юридической силой.

Но это только при личном обращении в организацию. Информация в подлиннике является подтверждением его достоверности, так как есть сведения о названии органа, выдавшего документа, его расположении и дате выдачи.

То есть полученные данные можно проверить.

При невозможности личного посещения может быть запрошена копия документа. Но копия не имеет юридической силы, так как просто воспроизводит признаки документа в соответствии оригиналу. При этом копия может содержать неполные данные. Как факсимильная, так и свободная копия не заменяют оригинальный документ и юридической силы не имеют.

Таким образом, совершение сделок без подлинника невозможно. Но даже если это произошло, то при обращении в суд сделка будет признана незаконной и её аннулируют.

Потому при использовании их в криминальных схемах очень легко доказать факт незаконности сделки, ибо просто одну копию применить мало. Надо еще подделать подписи и другие документы, а тут уже мошенников раскусит экспертиза. Ведь новыми технологиями пользуются не только мошенники, но и правоохранительные органы.

Чаще всего людей беспокоит, что по их паспортным данным возьмут кредит и им надо будет платить. Но на самом деле закон тут на стороне владельца подлинника паспорта, а не участников сделки.

В любом случае, при предъявлении и подписании документов стоит внимательно читать все, где требуется поставить подпись. Это тоже может защитить от многих неприятных последствий в будущем.

В каком случае копия паспорта имеет юридическую силу?

Копия паспорта, как и любого другого документа, может иметь юридическую силу только в случае, если она заверена согласно ГОСТу Р 6.30-2003. В соответствии с этим нормативом, копия обязательно должна иметь следующие атрибуты:

  • подпись лица, уполномоченного заверять документы
  • заверительная надпись «верно»
  • должность лица, заверяющего копию
  • полная расшифровка ФИО уполномоченного лица
  • дата, когда документ был заверен
  • печать органа, который проводил данную процедуру

Заверенные копии чаще всего требуют представители государственных организаций. Установить личность человека можно и по незаверенной копии, как и провести верификацию данных.

Поэтому крупные компании для верификации чаще всего сами сканируют документ, чтобы не загружать этим вопросом клиента. Такая копия тоже не имеет силы, хоть и ближе по качеству к подлиннику. Скан-копия отражает все дефекты документа и улучшает качество его проверки службами безопасности организации, если есть такая необходимость. Например, при трудоустройстве в крупную корпорацию или банк.

Безопасно ли предоставлять незаверенную копию паспорта?

По закону, копия документов, не заверенная должным образом, не имеет юридической силы и не может использоваться вместо подлинника там, где он необходим. Потому опасности тут никакой нет.

Чтобы обезопасить себя от участия в сомнительных сделках предоставлять нужно незаверенную копию, тогда данными будет сложнее воспользоваться.

Еще одним из способов защиты от мошенников является нанесение надписи. Например, «копия предоставлена ИП Иванову И.И. 23.05.2019». Таким образом, если ИП Иванов И.И. передаст данные кому то, и они будут использованы в сомнительных целях, можно будет найти первоисточник утечки информации и привлечь всю цепочку.

Можно также воспользоваться фотошопом и нанести водяные знаки. На верификацию они не повлияют, а вот использование данных третьим лицам затруднят.

Таким образом, страх, что копию документов нельзя никому давать, является просто надуманным и ничем не обоснованным. При грамотном подходе в любой ситуации можно обезопасить себя от мошенников.

Нечестным людям невыгодно иметь дело с теми, кто хорошо ориентируется в законах и умеет себя защитить уже на начальных этапах.

Не нужно быть юристом, чтоб знать, как правильно оформлять и предъявлять те или иные документы.

Тем не менее, все-таки немного вас напугаю, чем опасная копия паспорта.

Вы должны понимать, что мошенники также пытаются получить копию вашего паспорта. И далее с ней могут например попытаться перевыпустить вашу сим-карту или оформить на вас домен с противоправным контентом. Всякие мошеннические компании, типа бинарных опционов, форекса, млм и т.п.

, также всегда запросят копию паспорта под благовидным предлогом. например “вывести” вам деньги в будущем, дать бонус, сомнения что вы человек и т.п. В этом случае при отказе вы явно что-то будете терять. Поэтому, в таких случаях пользуйтесь копией на которую сверху обязательно пишите кому и для чего ее предоставляете.

Для верификации это не помешает, а если кто-то будет возражать- скажите что они ошибаются и с юридической точки зрения такая надпись правомерна. Также упомяните, что вы например звонили на горячую линию мвд и вам сказали, что надпись ставить можно. Обычно этого более чем достаточно, чтобы возражения прекратились.

Если они продолжаются- не работайте с данной компанией, это скорее всего мошенники.

Источник: https://kworker.ru/kopiya-pasporta-predostavlyat-ili-net/

Watermark: защита скан-копий документов от мошенников — Трибуна на vc.ru

Как обезопасить копию паспорта

Просим совета и показываем приложение, которое придумали, чтобы защитить персональные данные от неправомерного использования.

Повод

Всероссийскую огласку получила на минувшей неделе новость из города Воскресенска: местная жительница, работающая дворником, оказалась должна почти два миллиарда рублей Агентству по страхованию вкладов. Об этом пишет портал delovesti.ru. Выяснилось, что ранее должница ездила в Москву устраиваться на работу курьером.

Там у женщины взяли копии документов и попросили расписаться в некотором количестве бумаг. Обманутая гражданка даже не поняла, во что ее втянули, в то время как мошенники оформили ее на должность директора компании, а затем от имени компании взяли кредит на сумму 32 миллиона долларов, поручителем по которому также стала героиня этой истории.

Позднее банк лопнул, а права востребования долгов перешли к Агентству по страхованию вкладов, которое немедленно обратилось в суд. Без участия ответчицы судья вынес приговор: выплатить долг Агентству в размере 1 820 368 037 рублей, а также исполнительный сбор в размере 127 428 202 руб.

В прессе нехитрым образом подсчитали, что если по суду у женщины будут удерживать 50% заработной платы, то с ее окладом дворника (12-15 тысяч рублей) Агентство «вернет» свой долг через десятки тысяч лет.

Наибольшее возмущение юристов вызвал тот факт, что вместо того, чтобы обвинить сотрудников банка и иных лиц в мошенничестве и сообщить об этом в органы дознания, судья присудил космический долг малообеспеченной уборщице из небольшого городка.

Проблема

Проблема понятна: многие сервисы сегодня (в том числе банки, аренда авто, тендеры и др.) запросто требуют предоставить им сканы документов.

Граждане вынуждены на это соглашаться, а потом их личные данные всплывают неизвестно где.

Отсутствие у большинства населения юридического образования, а следовательно – специальных знаний о том, к чему это может привести и как себя защищать, дают просто ошеломляющий эффект (см. пример выше).

Естественно, хочется как-то ограничить дальнейшее распространение и использование сканов и копий документов мошенниками.

На одном из форумов юрист предлагал следующее решение: подписывать скан-копии – ставить поверх документа нечто вроде водяного знака: надпись, в которой будет указано, кому, когда и для чего эта копия была передана.

У нас в команде возникла идея создать несложный сервис, который поможет автоматизировать этот процесс. И мы написали такое web-приложение, в основном для собственного использования – но и поделиться готовы.

Приложение называется Watermark, то есть «водяной знак»

Нам важно и интересно узнать мнение аудитории вот о чем:

– Есть ли вообще желание/необходимость пользоваться подобным сервисом с какой-либо периодичностью?

– И можно ли рассчитывать на действительную юридическую защиту скан-копий подобным образом? (Это, в первую очередь, вопрос к юристам)

Сервис, который мы сделали, очень просто устроен

Если нужно где-то предоставить электронную копию документа, то вы можете попробовать обезопасить себя, наложив поверх скана водяной знак, который (желательно!) тяжело будет удалить в фотошопе.

Вот так будет выглядеть итоговый результат размещения водяного знака на скане, в данном случае – СНИЛС.

В этом водяном знаке на документе будет объясняться, когда, какой организации и для каких целей был передан документ.

Как это работает: заполняем форму и помещаем ее на скан документа

Важно! Одним из препятствий для развития сервиса мы видим то, что пользователи будут считать, будто мы сами скачиваем их документы.

И чем мы в таком случае лучше мошенников? Но на деле web-приложение написано так, что оригинальная скан-копия документа без водяного знака не покидает вашего компьютера и не сохраняется у нас на серверах.

Еще раз: мы НЕ скачиваем, не сохраняем и не копируем исходные документы.

Как это работает: размещаем водяной знак на документе

Вопроса в данном случае два:

– Реальны ли страхи аудитории по этому поводу?

– И как мы можем наилучшим образом доказать, что ничего подобного не делаем? (Очень важный вопрос! Если у вас есть идеи, будем крайне благодарны)

Кроме того, порой люди даже уже и не помнят, когда, кому и что отправили. С помощью сервиса это все легко отслеживать. Скан-копии уже с водяными знаками вы по желанию можете сохранять в «Личном кабинете», где они будут бесплатно храниться. Поскольку мы не рассчитываем на какую-либо популярность сервиса, то пока обеспечили небольшой срок хранения – один год.

Опять же, нужен совет юриста – как долго такие копии стоит сохранять? И может ли сервис выступать как дополнительный гарант безопасности? Он независим, четко фиксирует, когда документ был создан и куда отправлен, если он сохраняется в облаке.

Смогут ли эти данные как-то гарантировать пользователю, что он защитит свои права, если нарвется на мошенников? И какие требования мы должны соблюдать с этой точки зрения?

Вот так выглядит «Личный кабинет»

Как пришла идея этого сервиса

«Приведу пример: весной у меня была поездка в Уфу, и нужно было заранее арендовать машину.

В сервисе аренды авто мне сказали: «Пришлите по мобильному телефону в WhatsApp свои документы – водительское удостоверение и паспорт». Между тем, это два документа, по которым можно получить кредит.

Я отказался от этого. Мне ответили: «Странно, обычно все соглашаются, в 90% случаев люди без вопросов скидывают документы».

Очень показательная цифра, которая говорит о том, что сохранность личных данных большого количества граждан с их же легкой руки остается на усмотрении сотрудников сервиса.

Это слишком большое доверие для такой организации. Хорошо, если сотрудник, которому вверяются копии документов, честный человек.

А если нет? Кроме того, впоследствии все эти данные где-то хранятся – и не факт, что в безопасности.

В галерее можно посмотреть как выглядит мобильная версия:

В общем, просим совета: поможет ли приложение Watermark в нашей борьбе за сохранность скан-копий документов и против мошенничества.

Коммерческую составляющую проекта мы развивать не планируем, но пытаемся создать сервис, с помощью которого можно будет как-то защититься от воровства персональных данных. И хотим знать, будет ли такой способ работать.

И если у вас есть какие-то советы по юридической части, по технической реализации – с точки зрения того, какие способы защиты можно было бы еще добавить, то мы были бы очень признательны за науку.

Альтернативные способы решения проблемы

В обсуждении новости, с которой мы начали наш рассказ, читатели предложили использовать портал Госуслуг для того, чтобы контролировать «хождение» сканов документов. А именно регистрировать копии через данный сайт, прежде чем передавать их кому бы то ни было с возможностью отследить дальнейшее их применение.

Подобная инициатива на Едином портале госуслуг есть, но работает она несколько иначе, чем представляют себе пользователи. Как пишет garant.ru, в рамках национальной программы «Цифровая экономика» планируется запустить 25 суперсервисов, соответствующих наиболее распространенным жизненным ситуациям.

Это например такие как рождение ребенка, поступление в вуз онлайн, переезд в другой регион и пр. В рамках этих суперсервисов ведомства будут автоматически запрашивать ваши электронные документы прямо из цифрового профиля, не требуя пересылать скан-копии. Это удобно, но решает проблему только в пределах Госуслуг и определенных «жизненных ситуаций».

О том, чтобы обезопасить таким образом пересылку документов в любую организацию, которая их запрашивает, речи пока не идет, соответственно, вопрос о безопасности остается открытым.

Источник: https://vc.ru/tribuna/79481-watermark-zashchita-skan-kopiy-dokumentov-ot-moshennikov

Отправлять скан-фотокопию паспорта опасно?

Как обезопасить копию паспорта

Довольно часто для идентификации личности, компании (Webmoney, Яндекс.Деньги, Альпари, Paypal и др.) просят предоставить отсканированную или сфотографированную копию паспорта или иных документов. В мире финансов это настолько обыденное явление, что порой забываешь об опасности, которая может скрываться при отправке через интернет таких важных документов.

Консультант-юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: